近日,大路网络科技有限公司与中国工商银行上海市临空支行签署合作协议,通过大路网的玛尔斯信用3.0产品,帮助临空支行筛选出优质企业客户,提前预测企业信用风险,为临空支行筑起企业信用风控的第一道防火墙。

虽然银行业在传统企业信用评估之上,已经开始大范围使用大数据画像作为风控手段,从而大大提高了企业风控水平,但是,大数据画像仍然具有一定的风控局限性。大数据风控手段虽然可以更多地获得企业相关的风险数据,对企业的现实风险以及历史风险进行全方位的评价,但是仍然无法对中小企业未来的风险进行预测与评价。

大路网络科技有限公司的最新信用管理产品玛尔斯,使用新一代大数据科技,终于实现了对企业信贷风险的预测。预测企业的信贷风险是所有银行与金融机构梦寐以求的期望。大路网经过两年的研发与实践,与英国牛津大学的科学家一起,最终正式推出特别针对中国中小企业风险预测与管理的信用3.0产品。

据官方数据显示,2020年一季度末,商业银行不良贷款余额为2.61万亿元,较上季末增加1986亿元;商业银行不良贷款率1.91%,较上季末增加0.05个百分点。大路网希望与中国的银行业合作,共同努力降低银行业总体的贷款风险。

大路网与工商银行上海市临空支行的合作,是大路网与银行的一次有效践行,双方一致认为利用企业信用行为管理的信用评估系统,是一个完全创新的科技品类,在为银行设立起第一道风控防火墙的方面具有重要意义。

大路网从中国中小企业的实际履约情况出发,动态调整企业行业行为特征评分,形成信用评估体系生态闭环。通过对企业行为的持续监控,可以及时预测企业发展动向,及时预测企业风险,便于临空支行发现风险,及时作出决策。

首先,玛尔斯可以及时发现在市场环境的不断变化中,哪些因素会给中小企业带来风险。比如因疫情影响,有的企业难以获取订单而面临破产;有的企业因及时改变生产线、生产抗疫物资,获取了可观的利润;还有的企业改变生产线后,没有及时找到销售渠道而形成了产品积压,造成风险因素的加剧等。玛尔斯通过分析和量化企业行为数据,能及时发现企业商业决策行为的改变,实现企业经营风险的预测。

其次,玛尔斯可以发现企业刻意隐瞒的风险因素。中小企业在取得银行贷款前,可能存在刻意隐瞒与企业有关的风险因素。玛尔斯建立全量企业风险关系网络,通过对企业持续的动态监测与管理,便于临空支行提前发现借款企业及其相关联企业风险,及时做出规避风险的最佳决策。

再次,玛尔斯不会被企业授信结果左右,对企业信用风险做出客观评估。企业在其它金融机构顺利完成一笔信贷业务后,可能会有再次贷款的需求。而银行可能会因企业的良好还款行为,降低对企业风险的警觉性。但此时,企业可能会因某些因素增加了信用风险系数。通过玛尔斯的信用风险预测评估后,告知临空支行客户企业最新风险因素与评估等级,以便其对客户企业是否授信做准备。

大路网与临空支行签署的合作协议,极大降低了临空支行的工作量,提高了工作效率。玛尔斯信用3.0,帮助中国工商银行上海市临空支行筑起了企业信用风控的第一道防火墙!